Что нужно знать при покупке жилья в ипотеку
«Собираемся с женой покупать квартиру в ипотеку. Хотелось бы узнать, можно ли отказаться от страховки? Сможем ли мы продать квартиру, если она в ипотеке? Сможем ли получить налоговый вычет? И на что еще обратить внимание?» Сергей, Рыльский район.
Ипотечная квартира – собственность покупателя, а не банка. Но до погашения кредита она находится в залоге у банка. При нарушении обязательств на нее может быть обращено взыскание.
Вот примеры прав собственников ипотечного жилья.
Продать квартиру
Заемщик может сам найти покупателя и продать заложенную квартиру, чтобы полностью погасить долг перед банком.
Для этого нужно обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже. Банк сообщает размер задолженности и условия сделки. Деньги от продажи направляются на погашение кредита, после чего ипотека прекращается. Если после расчетов с банком остается часть суммы, ее получает собственник квартиры.
Порядок предусмотрен статьей 37.1 федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ.
Получить налоговый вычет
Ждать погашения ипотеки не нужно. Если квартира приобретена в браке, право на вычет может быть у каждого из супругов – с учетом установленных лимитов и других условий.
Не оформлять личную страховку
Страхование заложенной недвижимости обязательно. Жизнь и здоровье заемщика страхуются по желанию, но отказ от такой страховки может влиять на условия кредита, в том числе на процентную ставку.
Рефинансировать кредит
Можно оформить новый кредит для погашения действующей ипотеки, например, на более выгодных условиях или с господдержкой.
Оформить ипотечные каникулы
При соблюдении установленных законом условий. С 1 сентября 2026 года дополнительные основания для льготного периода предусмотрены при рождении или усыновлении второго и последующих детей.
Использовать господдержку для семей с детьми
• Льготную ипотеку до 6%;
• материнский капитал;
• выплату на погашение ипотеки для многодетных;
• в некоторых регионах есть дополнительная господдержка.
Разделить квартиру при разводе
Если нет брачного договора и жилье:
• приобретено в браке – по общему правилу считается совместной собственностью супругов, а при разделе доли признаются равными, если нет оснований для другого распределения;
• приобретено до брака – по общему правилу остается собственностью приобретателя. При разделе может учитываться часть ипотечных платежей, внесенных в браке за счет общих средств супругов.
Завещать ипотечную недвижимость
Согласие банка не требуется. Завещание оформляется у нотариуса. К наследникам перейдет недвижимость вместе с ипотечным обременением и долгами в пределах стоимости полученного наследства.
Источник – Госуслуги