«Кредит под 0%»: где скрывается переплата?
«Не раз сталкивалась с ситуацией, когда прямо в магазине мне предлагали оформить беспроцентную рассрочку. Также банки предлагают оформить кредитную карту с льготным периодом. Всегда мучает вопрос: действительно ли банк готов выдавать деньги бесплатно?» Дарья, Курск.
Как пояснили в курском отделении Банка России, на самом деле, согласно законодательству и законам экономики, банковский заем – это возмездная услуга. Банк не может работать в убыток, поэтому кредит без процентов по своей природе невозможен. Однако финансовые организации используют несколько механизмов, которые создают иллюзию бесплатного пользования деньгами.
Самый распространенный инструмент – льготный период (грейс-период). Обычно он применяется к кредитным картам: если вы возвращаете потраченную сумму до определенной даты, проценты за пользование лимитом не начисляются. Стоит пропустить срок хотя бы на день, и включается стандартный процент, причем зачастую повышенный. Иногда банки идут на маркетинговые уловки для привлечения новых клиентов, отменяя начисления или компенсируя их в первые месяцы после выдачи кредита наличными.
Что касается предложений непосредственно в торговых точках, то там чаще всего фигурирует не банковский кредит, а так называемая «рассрочка» от партнера. В этой схеме магазин делает банку скидку на товар, равную сумме будущих процентов. Для вас график выглядит как оплата равными частями без накруток, но фактически стоимость займа уже заложена в ценник. Нередко итоговая сумма выплат при такой «беспроцентной» покупке оказывается выше, чем если бы вы приобрели вещь за наличные со скидкой или взяли обычный потребительский кредит в банке самостоятельно.