Признаки мошеннических операций при снятии денег в банкомате
«В прошлом номере вы рассказали про 12 признаков мошеннических операций, когда банки могут приостановить денежные переводы с карты. Хотелось бы узнать, в каких случаях устанавливается лимит выдачи наличных в банкомате». Роман, Курск.
Заведующая сектором информационно-аналитического обеспечения и визуального контроля отдела безопасности курского отделения Банка России Екатерина Лихушина пояснила, что банки, выпустившие платежную карту, обязаны перед выдачей наличных через банкоматы проводить проверку на наличие признаков совершения мошеннической операции.
Если банк выявляет хотя бы один признак, вводится лимит на выдачу наличных через банкоматы на 48 часов на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки с момента направления запроса на выдачу.
1. Нехарактерное поведение клиента при снятии наличных через банкомат.
Например, непривычные время суток или местонахождение банкомата, нетипичные сумма или количество операций.
2. Превышение времени направления ответа карты на запрос банкомата.
Возможно вмешательство мошеннического устройства или ПО в процесс.
3. Нехарактерный способ снятия наличных. Например, вместо пластиковой карты используется QR-код.
4. Информация об уровне риска осуществления мошеннической операции, полученная от АО «Национальная система платежных карт».
5. Направление запроса на выдачу наличных в течение 24 часов с момента предоставления кредита/займа, увеличения лимита на выдачу наличных или лимита по кредитной карте.
6. Досрочное расторжение договора банковского вклада на сумму более 200 тысяч рублей.
7. Нетипичная телефонная активность за 6 часов до направления запроса на снятие наличных (в том числе в мессенджерах).
8. Информация о нетипичных параметрах и характеристиках устройства клиента. Например, наличие вредоносного программного обеспечения, нетипичный провайдер связи, активный VPN-сервис, смена номера в личном кабинете, нетипичная операционная система и другое.
9. Информация о пяти и более отказах в выдаче наличных в течение календарного дня.
10. Наличие сведений о клиенте или его электронного средства платежа в ГИС «Антифрод».